存股複利計算器 — 長期複利成長試算
輸入本金、每月投入、年報酬率與年數，立即看出複利的長期威力。免註冊、不收資料。
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什麼是存股複利？
複利（Compound Interest）是指「利滾利」的概念：每年領到的股利再投入買進更多股票，下一年又能領到更多股利，如此循環往復。愛因斯坦曾稱複利為「世界第八大奇蹟」，長期存股正是利用複利效應讓資產加速成長的核心策略。
複利計算公式說明
本計算器採用月複利模型，完整公式如下：
初始資金終值 = 初始投資 × (1 + r)^(年數×12)
每月定投終值 = 每月投入 × [(1 + r)^(年數×12) − 1] ÷ r
總資產 = 初始資金終值 + 每月定投終值
複利獲利 = 總資產 − 總投入成本
實際試算範例
假設小明 35 歲開始存股，條件如下：
| 參數 | 數值 |
|---|---|
| 初始投資 | 100,000 元 |
| 每月定期投入 | 5,000 元 |
| 預期年殖利率 | 6% |
| 投資年數 | 20 年 |
計算結果：總投入 1,300,000 元（100,000 + 5,000×12×20），預估總資產約 2,420,000 元，複利帶來的額外獲利超過 110 萬元，相當於本金的 85%。這就是長期複利的驚人威力。
存股複利 5 大關鍵策略
從 25 歲開始存股，20 年的複利效果遠超過 45 歲才起步、存 30 年的結果。時間是最好的複利加速器。
將每次領到的股利立即買回同一檔股票，讓持股數不斷增加，下一期能領更多股利。
複利效果需要穩定的殖利率。優先選擇連續 10 年以上配息且殖利率在 4%~8% 的優質股票或 ETF。
每月固定投入一筆資金，不論股市漲跌都持續買進，可平均成本並放大複利效果。
複利需要時間發酵，頻繁進出會中斷複利週期。長期持有才能讓複利效果充分顯現。
複利計算教學
什麼是複利？用白話解釋
複利其實就是「利息生利息」。假設你存了 10 萬元，年利率 5%，第一年賺 5,000 元利息。如果你把這 5,000 元也拿去投資，第二年你就是用 105,000 元在賺利息，第二年賺的就不只 5,000 了，而是 5,250 元。第三年更多，第四年又更多......每一年賺到的利息都比上一年多，因為你的本金一直在長大。這就是複利的威力。
反過來，如果你每年把利息領出來花掉，那就是「單利」，每年永遠只賺 5,000 元。10 年下來，單利累積 50,000 元利息；但複利 10 年下來，光利息就超過 62,800 元，多出來的 12,800 元就是「利息的利息」。時間越長，這個差距會越大，20 年後差距會拉到驚人的程度。
複利公式怎麼算？
最基本的複利公式是：終值 = 本金 x (1 + 利率) 的 n 次方，其中 n 是年數。舉例來說，10 萬元、年報酬率 5%、投資 20 年，終值就是 100,000 x (1.05)^20 = 265,330 元。也就是說，光靠複利，你的 10 萬元在 20 年後會變成 26.5 萬。如果再加上每月定期投入，成長速度會更快，這也是為什麼存股族都說「越早開始越好」。
72 法則：你的投資幾年翻倍？
這是一個非常好用的心算技巧：用 72 除以年報酬率，就大約等於資產翻倍需要的年數。例如年報酬率 6%，72 / 6 = 12 年翻倍；年報酬率 8%，72 / 8 = 9 年翻倍；年報酬率 4%，72 / 4 = 18 年翻倍。這個公式雖然只是近似值，但誤差很小，是快速評估投資效果的好工具。下次有人跟你說某檔 ETF 年報酬率 7%，你馬上就能算出大約 10 年可以翻倍。
為什麼存股族需要複利計算器？
存股最大的敵人就是「看不到短期成效」。很多人存了一兩年，覺得資產成長很慢就放棄了。但如果你用複利計算器模擬一下 10 年、20 年的結果，就會發現前幾年確實慢，但後面會像滾雪球一樣越滾越快。複利計算器的價值就是讓你「看見未來」，在想放棄的時候提醒自己：只要堅持下去，時間會站在你這邊。我自己就是用這個計算器算完 20 年的複利成果後，才真正下定決心開始認真存股的。
常見問題
以 100 萬本金投資 20 年計算：年殖利率 5% 複利後約 265 萬，年殖利率 8% 約 466 萬。短短 3% 的殖利率差距，20 年後資產差距超過 200 萬元，可見殖利率對複利的影響極為顯著。
本計算器採稅前數字，實際到手股利須扣除二代健保（配息超過 2 萬元部分扣 2.11%）及所得稅（依個人綜合所得稅率而異）。建議將輸入的殖利率乘以 0.85～0.9 作為稅後估算。
台灣高股息 ETF（如 0056、00878）近年殖利率約 5%~8%，金融股約 4%~6%，電信股約 4%~5%。殖利率超過 8% 的個股須特別注意是否為一次性高配息或本業獲利是否穩定。
實際殖利率會隨公司獲利與股價波動而每年不同。本計算器使用固定殖利率作為長期平均估算，適合做大方向的財務規劃參考，不代表保證獲利。投資前請充分了解標的基本面。