定期定額試算器 — 每月定投長期成果
輸入每月投入金額、年報酬率與年數，模擬定期定額的長期累積成果。免註冊、不收資料。
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什麼是定期定額（DCA）？
定期定額（Dollar Cost Averaging，簡稱 DCA）是一種紀律性投資策略：不論市場漲跌，每隔固定時間（通常每月）投入固定金額購買同一標的。這個方法的優點在於「高點少買、低點多買」，自動達到分散買入成本的效果，特別適合沒有時間盯盤的上班族與長期存股族。
定期定額計算公式
本計算器使用月複利公式，模擬每月定期投入的終值：
總投入 = 每月金額 × 12 × 年數
預估總資產 = 每月金額 × [(1 + r)^(年數×12) − 1] ÷ r × (1 + r)
投資報酬 = 預估總資產 − 總投入
公式中乘以 (1 + r) 是因為假設每月月初投入（期初年金），若改為月底投入則去掉此項。兩者差異不大，長期誤差在 1% 以內。
不同年報酬率的 20 年試算比較
假設每月定期投入 5,000 元，投資 20 年（總投入 120 萬元）：
| 年報酬率 | 預估總資產 | 投資報酬 | 報酬倍數 |
|---|---|---|---|
| 3%（定存） | 1,641,000 元 | 441,000 元 | 1.37 倍 |
| 6%（高股息 ETF） | 2,310,000 元 | 1,110,000 元 | 1.93 倍 |
| 8%（台股大盤長期） | 2,936,000 元 | 1,736,000 元 | 2.45 倍 |
| 10%（美股 S&P 500 歷史均值） | 3,795,000 元 | 2,595,000 元 | 3.16 倍 |
※ 以上試算為示例，歷史報酬不代表未來績效保證。
定期定額的 5 大優勢
分批買進可平滑市場波動，避免單筆投入押在最高點。
設定每月自動扣款，不需要盯盤或判斷市場時機，省時省力。
強迫自己每月先存後花，長期下來積累可觀的投資本金。
低點多買股、高點少買股，長期持有平均成本通常低於平均股價。
每月只需數千元即可開始，不需要大筆資金，降低投資門檻。
定期定額教學
什麼是定期定額？
定期定額就是每隔固定時間（通常是每個月），投入固定金額去買同一檔股票或 ETF。不管當時股價是漲是跌，你都買一樣的金額。股價高的時候，你買到的股數少一點；股價低的時候，你買到的股數多一點。長期下來，你的平均買入成本會比較低，不用擔心「買在最高點」的問題。這個方法在英文叫做 Dollar Cost Averaging（DCA），是全世界最普遍的長期投資策略之一。
定期定額的優缺點
優點：不用判斷進場時機，降低買在高點的風險；自動扣款省時省力，不用每天盯盤；小金額就能開始（很多券商 1,000 元就能定期定額），適合小資族；強迫儲蓄，培養紀律。
缺點：在持續上漲的市場中，定期定額的績效通常不如一次單筆全押；手續費可能較高（每次買進都要扣一次手續費）；如果選到下跌趨勢的個股，定期定額也救不了你，只是讓你越攤越平。所以標的選擇很重要，定期定額最適合搭配指數型 ETF，而不是單一個股。
定期定額適合什麼人？
如果你符合以下任何一項，定期定額可能很適合你：上班族沒有時間每天看盤；投資新手不知道什麼時候該進場；薪水固定但沒有大筆閒錢可以單筆投入；容易受股市漲跌影響情緒，常常追高殺低的人。基本上，定期定額就是為了解決「我不知道什麼時候該買」這個問題。答案很簡單：不用管什麼時候，每個月固定買就對了。
定期定額 vs 單筆投入，哪個好？
學術研究（包括 Vanguard 的知名報告）顯示，如果你手上有一筆錢，從統計上來說，單筆投入的長期績效大約有三分之二的機率會優於定期定額。原因很簡單：市場長期趨勢是向上的，越早讓錢進入市場，能享受到的上漲時間就越多。但問題是，大多數人在市場高點時不敢買，在市場低點時更不敢買。定期定額的價值不在於「數學最優」，而在於「心理最容易執行」。比起追求最佳進場時機卻遲遲不敢下手，每月固定投入的實際效果往往更好。我的建議是：平常用定期定額持續投入，如果市場大跌超過 20%，再拿緊急備用金以外的閒錢加碼單筆買入。
常見問題
定期定額最適合指數型 ETF 或高股息 ETF，例如台灣的 0050（元大台灣50）、0056（元大高股息）、00878（國泰永續高股息）。這類標的分散風險、流動性佳，適合長期持有。個股波動較大，定期定額效果不如 ETF 穩定。
建議每月可支配收入的 10%~30%，在不影響日常生活與緊急備用金（建議保留 3~6 個月支出）的前提下盡量提高。以月收入 40,000 元為例，每月投入 5,000~10,000 元是合理範圍。
不建議停止，反而是定期定額最有效的時候。股市下跌代表同樣的錢可以買到更多股數，等市場回升後這些低成本持股的獲利更豐厚。歷史上，在市場恐慌時仍持續定期定額的投資人，長期績效往往優於中途停止者。
學術研究顯示，若能在市場低點單筆投入，長期績效通常優於定期定額；但由於沒有人能精準預測最低點，對一般投資人而言定期定額更為實際。兩者可以結合：平時定期定額，等到市場大幅回調（跌 20% 以上）時加碼單筆買入。