房貸計算機 — 月付金與本息試算
輸入貸款金額、年限與利率，算出每月還款金額，支援新青安與本息／本金均攤。免註冊、不收資料。
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房貸怎麼算？
買房前最重要的一件事，不是看房、不是殺價，而是先算清楚自己每個月要繳多少錢。房貸月付金取決於三件事：你借了多少錢、銀行收你多少利息、你打算幾年還完。這三個數字一變，月付金差很多。
以最常見的「本息均攤」來說，每個月繳的金額是固定的，裡面包含本金和利息。剛開始的時候利息佔大部分、本金很少，越到後面本金佔比才會越來越高。這也是為什麼前幾年覺得「怎麼還都還不完」的原因 -- 因為你繳的錢大部分都在付利息。
如果你符合資格，目前政府的「新青安方案」提供 1.775% 的優惠利率，最高可貸 1,000 萬、最長 40 年、含 5 年寬限期。寬限期間只要繳利息就好，對剛買房手頭比較緊的人來說可以減輕不少壓力。不過要注意，寬限期結束後月付金會突然變高，務必提前做好規劃。
本息均攤計算公式
期數 n = 貸款年限 x 12
月付金 M = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
其中 P = 貸款本金
本金均攤計算公式
第 k 期利息 = 剩餘本金 x r
第 k 期月付金 = 每月應還本金 + 第 k 期利息
月付金逐月遞減
算完房貸，也別忘了看看自己的薪水夠不夠繳。一般建議房貸月付金不要超過月薪的三分之一。用薪資計算器算完實領薪水，再回來對照房貸月付金，心裡會比較踏實。如果覺得買房壓力太大，也可以想想如果不買房、把頭期款拿去投資複利，長期下來會是什麼結果。
常見問題
2026 年新青安房貸利率為 1.775%，貸款上限 1,000 萬元，最長可貸 40 年，含寬限期 5 年。寬限期間只需繳利息，不用還本金。申請資格需為首購族且名下無自用住宅。
本息均攤是每月還款金額固定，適合收入穩定、想要每月支出可預期的人。缺點是總利息較多。本金均攤是每月償還固定本金，利息逐月遞減，所以月付金越來越少。優點是總利息較低，但前期負擔比較重。以 800 萬、2%、30 年為例，本金均攤比本息均攤大約少付 40 萬利息。
寬限期是指貸款初期只需繳利息、不用償還本金的期間。好處是前幾年月付金很低，適合剛買房資金較緊的時候。壞處是寬限期結束後，剩餘本金要在更短的時間內還完，月付金會明顯增加。以新青安 1,000 萬、1.775%、40 年含 5 年寬限為例，寬限期間每月只要繳約 14,792 元利息，但寬限結束後月付會跳到約 29,870 元。
用本息均攤公式：月付金 = 貸款本金 x 月利率 x (1+月利率)^期數 / ((1+月利率)^期數 - 1)。例如貸款 800 萬、年利率 2%、30 年期（360 期），月利率 = 0.02/12，代入公式算出月付金約 29,568 元。如果不想自己算，直接在上方計算機輸入三個數字就好。