存股試算：每月存 5000 元，10 年後能領多少股利？完整模擬
「每月存 5,000 元買股票，10 年後可以靠股利月領多少？」這是很多存股新手最想知道的問題。本文用具體數據模擬不同金額、不同殖利率的存股成果，讓你清楚看到複利效果的威力。文末附複利計算器和定期定額計算器連結，讓你依自己的條件親自試算。
模擬假設條件說明
在進入試算之前，先說明以下模擬所使用的假設條件：
- 年化殖利率：以 5%、6%、7% 等固定值估算（實際殖利率會逐年波動）
- 股息再投入：每年領到的股利全數再投入買股（複利效果的關鍵）
- 不計交易成本：手續費、證交稅等暫不計入（實際會略減少報酬）
- 不計稅負：股利所得稅及健保補充保費暫不計入
- 股價假設不變：為簡化模擬，假設買入價格維持不變
以上假設讓模擬結果偏向理想情境。實際投資會因股價波動、配息變化、稅負等因素而有所不同，但足以展示定期定額加上複利再投入的長期成長趨勢。
模擬一：每月存 5,000 元，殖利率 5%，10 年逐年累計
每月投入 5,000 元，年投入 60,000 元，假設年化殖利率 5% 且股息全數再投入：
| 年度 | 累計投入 | 累積市值（含複利） | 當年股利 |
|---|---|---|---|
| 第 1 年 | 60,000 | 61,500 | 1,500 |
| 第 2 年 | 120,000 | 126,075 | 4,575 |
| 第 3 年 | 180,000 | 193,879 | 7,804 |
| 第 4 年 | 240,000 | 265,073 | 11,194 |
| 第 5 年 | 300,000 | 339,827 | 14,754 |
| 第 6 年 | 360,000 | 418,318 | 18,491 |
| 第 7 年 | 420,000 | 500,734 | 22,416 |
| 第 8 年 | 480,000 | 587,271 | 26,537 |
| 第 9 年 | 540,000 | 678,134 | 30,863 |
| 第 10 年 | 600,000 | 773,541 | 35,407 |
10 年後，累計投入 60 萬元，在殖利率 5% 且股息再投入的條件下，市值可成長至約 77.4 萬元，第 10 年能領到的股利約 35,407 元（月均約 2,950 元）。
模擬二：不同每月金額，10 年後的成果比較
假設殖利率均為 6%，股息再投入，10 年後的累積結果：
| 每月投入 | 10 年累計投入 | 10 年後市值 | 第 10 年年股利 | 月均股利 |
|---|---|---|---|---|
| 3,000 元 | 360,000 | 494,764 | 27,149 | 2,262 |
| 5,000 元 | 600,000 | 824,607 | 45,248 | 3,771 |
| 10,000 元 | 1,200,000 | 1,649,214 | 90,496 | 7,541 |
| 20,000 元 | 2,400,000 | 3,298,428 | 180,992 | 15,083 |
可以看出，每月投入 10,000 元，10 年後月均股利可達 7,541 元；若能每月投入 20,000 元，月均股利則超過 15,000 元，已具備一定的被動收入能力。
模擬三：不同殖利率的差異比較
以每月投入 5,000 元為基準，股息再投入，10 年後不同殖利率的成果差異：
| 年化殖利率 | 10 年後市值 | 第 10 年年股利 | 複利增值 |
|---|---|---|---|
| 4% | 726,116 | 26,645 | +126,116 |
| 5% | 773,541 | 35,407 | +173,541 |
| 6% | 824,607 | 45,248 | +224,607 |
| 7% | 879,586 | 56,271 | +279,586 |
| 8% | 938,769 | 68,586 | +338,769 |
殖利率從 4% 提升到 8%，10 年後的複利增值從 12.6 萬跳升到 33.9 萬，差距超過 21 萬元。這就是為什麼選對標的、提高殖利率如此重要。
複利效果的關鍵：股息再投入 vs 不再投入
股息再投入是存股複利效果的核心。以每月投入 5,000 元、殖利率 6% 為例，10 年後的差異：
股息不再投入：10 年後市值約 600,000 元（只有本金），年股利約 36,000 元
差異：市值多出 224,607 元，年股利多出 9,248 元
股息再投入讓你的「錢」也開始幫你賺錢，隨著時間拉長，複利效果會越來越顯著。這也是為什麼長期投資人總是強調「股息再投入」的重要性。想看更詳細的複利成長曲線，可以使用複利計算器自行模擬。
實際標的對照：存 0056 / 00878 / 00919 大概會怎樣？
以每月投入 5,000 元、10 年、股息再投入為條件，搭配各 ETF 的估算殖利率：
- 0056（殖利率約 6.5%）：10 年後市值約 85.2 萬，年股利約 5.1 萬（月均 4,250 元）
- 00878（殖利率約 7%）：10 年後市值約 87.9 萬，年股利約 5.6 萬（月均 4,690 元）
- 00919（殖利率約 9%）：10 年後市值約 96.6 萬，年股利約 7.9 萬（月均 6,600 元）
以上為簡化模擬，實際殖利率每年不同，股價也會波動。僅供參考趨勢，非精確預測。
存股的風險提醒
存股雖然是穩健的投資策略，但仍有以下風險需要注意：
- 股價下跌風險：即使持續領股利，股價下跌仍會造成帳面虧損。尤其前幾年累積金額不大時，一次大跌可能吃掉數年股利
- 配息縮減風險：公司獲利不佳時可能減少配息甚至停配，殖利率並非保證。選擇配息穩定的標的（如高股息 ETF）可降低此風險
- 通膨侵蝕風險：如果殖利率無法跑贏通膨，實質購買力會逐年下降。以目前台灣通膨率約 2% 計算，殖利率至少要 3% 以上才能維持實質購買力
- 機會成本：資金長期投入存股，可能錯過其他投資機會。建議不要將所有資金都押注在單一策略上
更多存股風險與策略分析，請參考存股策略完整指南和股息再投入策略。
用計算器親自試算你的存股成果
以上數據只是參考，每個人的投入金額、選擇標的、投資年限都不同。建議使用以下工具，輸入你自己的條件來試算：
- 複利計算器：模擬長期存股的複利成長效果，設定初始金額、每月投入、預期報酬率
- 定期定額計算器：專為定期定額設計，計算每月固定投入的長期累積成果
- 殖利率計算器：輸入你持有的股票股價和配息，算出個人化殖利率
- 還本計算器：計算靠股利多久能回本